Cuando se trata de pagar artículos costosos, como automóviles, casas, computadoras y la matrícula para la universidad, pocas personas tienen suficientes fondos disponibles para pagar en efectivo. La mayoría de las personas necesitan financiamiento como un préstamo de vehículos, un préstamo hipotecario, un préstamo personal o un préstamo para estudiantes, que requieren un historial de crédito sólido. El crédito desempeña una función importante en nuestras vidas. Un historial de crédito sólido puede afectar significativamente la capacidad de una persona para obtener un préstamo porque le demuestra al prestamista que se puede confiar en que el prestatario liquidará su deuda.

Estos son cuatro aspectos que un prestamista puede considerar antes de aprobar un préstamo:

Historial de crédito: Los antecedentes que una persona ha generado al administrar el crédito y efectuar pagos a lo largo del tiempo. Los prestamistas utilizarán el historial de crédito incluido en un informe de crédito para evaluar el riesgo crediticio. Un informe de crédito es un resumen detallado de sus cuentas de crédito (tarjetas de crédito, préstamos de vehículos, préstamos hipotecarios, préstamos sobre el valor neto de la vivienda, etc.), saldos, límites de crédito e historial de pagos.

Capacidad: Considera todas las deudas y gastos al determinar su capacidad para obtener y pagar el préstamo.

Seguridad colateral: Se refiere a los activos de un prestatario sobre los que un prestamista tiene derecho a tomar posesión y usar para pagar la deuda si el prestatario no puede realizar los pagos del préstamo según lo acordado.

Condiciones: Los prestamistas consideran varias circunstancias externas que pueden afectar la situación financiera del prestatario y su capacidad de pagar la deuda, como la economía actual y cómo el prestatario planifica usar el préstamo.

A continuación, encontrará algunas sugerencias para mejorar su historial de crédito:

• Pague sus cuentas puntualmente y manténgase al día

• Si se atrasa en sus pagos, comuníquese con los acreedores o con un asesor de crédito y establezca un plan de pagos que pueda cumplir

• Mantenga los saldos bajos en las tarjetas de crédito y otros “créditos rotativos”

• Liquide las deudas en lugar de transferirlas

• Evite abrir nuevas cuentas de crédito que no necesita o cerrar cuentas de crédito no utilizadas

Establecer y mantener un buen crédito es un objetivo real y alcanzable. Con la planificación adecuada, los beneficios de una base financiera sólida serán rentables de por vida. Para obtener más información, visite el Centro Smarter Credit de Wells Fargo en www.wellsfargo.com/smarter_credit (sólo disponible en inglés) y busque información sobre cómo establecer y obtener crédito. Para obtener más información sobre técnicas básicas para la administración de dinero, visite www.elfuturoentusmanos.org.